Jangan Timbun Uang di Rekening: Ahli Keuangan Ungkap Batas Aman yang Jarang Diketahui

Kebiasaan menimbun uang tunai di rekening tabungan, yang selama ini dianggap aman, justru bisa menjadi bumerang bagi kesehatan finansial jangka panjang. Para perencana keuangan memperingatkan bahwa menyimpan dana terlalu besar di satu rekening tidak hanya rentan terhadap inflasi dan fraud, tetapi juga menghambat pertumbuhan aset yang seharusnya bisa dioptimalkan melalui instrumen investasi.

Menurut Jessica Goedtel, perencana keuangan bersertifikat dari Pennsylvania, rekening tabungan tidak memiliki perlindungan setara kartu kredit. Jika terjadi pembobolan, pemulihan dana bisa jauh lebih sulit. Karena itu, ia menyarankan agar saldo rekening hanya cukup untuk menutupi kebutuhan rutin satu bulan, seperti tagihan dan belanja harian. Pendapat senada disampaikan Gregory Guenther, yang justru merekomendasikan batas yang lebih ketat: dana untuk satu hingga dua minggu saja. "Jika terlalu sedikit, Anda akan cemas; jika terlalu banyak, Anda kehilangan peluang pertumbuhan dari akun dengan imbal hasil lebih tinggi," ujarnya.

Di Indonesia, kebiasaan menyimpan uang di rekening tabungan masih dominan, terutama di kalangan pekerja dan pelaku UMKM. Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menunjukkan bahwa proporsi dana pihak ketiga di perbankan masih didominasi tabungan, yang sebagian besar bersifat jangka pendek. Namun, dengan suku bunga tabungan yang rata-rata di bawah 1% per tahun, daya beli uang terus tergerus inflasi yang tahun ini diperkirakan di kisaran 3-4%. Artinya, setiap Rp100 juta yang mengendap di rekening tabungan setahun kehilangan nilai riil hingga Rp3-4 juta.

Perencana keuangan menekankan pentingnya membedakan antara uang harian dan dana darurat. Tabungan darurat—yang ditujukan untuk pengeluaran tak terduga seperti biaya medis atau kehilangan pekerjaan—sebaiknya ditempatkan di rekening terpisah yang mudah diakses namun tetap memberikan imbal hasil lebih baik, misalnya rekening tabungan berbunga tinggi atau deposito jangka pendek. Besarannya idealnya setara tiga hingga enam bulan pengeluaran rutin. Dengan pemisahan ini, risiko penggunaan dana darurat untuk kebutuhan konsumtif bisa diminimalkan.

Lantas, bagaimana strategi pengelolaan keuangan yang tepat? Para ahli menyarankan untuk melakukan audit rutin terhadap saldo rekening. Jika jumlah yang mengendap sudah melebihi kebutuhan dua minggu, kelebihan dana sebaiknya segera dialokasikan ke instrumen investasi yang sesuai dengan profil risiko. Bagi investor pemula, reksa dana pasar uang atau obligasi pemerintah ritel bisa menjadi pilihan awal yang relatif aman. Sementara itu, untuk dana jangka panjang, saham atau emas dapat dipertimbangkan. Pertanyaan kuncinya: apakah Anda sudah memiliki batasan saldo rekening yang jelas, atau masih membiarkan uang mengendap tanpa tujuan?